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    如何学投资理财?赚到人生第一个十万,怎么投资理财?

    2020-12-14| 发布者: 淘赚项目网| 查看: |

    如何学投资理财?赚到人生第一个十万,怎么投资理财?
     
    学投资理财时,首先要明确自己的理财的目的。自己攒着这笔钱的用途是什么,一旦确定好用途后,每个月从工资收入里扣除一定比例的资金,用于购买保值增值的理财产品即可。如果有大笔理财资金,建议个人到银行营业厅找到投资顾问,让他们帮助你安排理财事宜。
    如何学投资理财?赚到人生第一个十万,怎么投资理财?-1
     
    很多年轻有为的朋友,工作1-2年已攒下10W元,在这个年纪实属不易。未来几年内工资肯定还会增长,下一步应该考虑的就是如何靠投资实现财务自由,这里我提供一个思路,供参考。
    一、科学配置、稳扎稳打,实现复利增长
    1、5%余额宝+信用卡
    收益率:3.8%左右
    5%钱主要用于日常生活,除了日常开支,偶尔放纵一下结交朋友都需要消费。支付宝水电费、固话费、宽带费、物业费缴纳非常便捷,线上线下很多场景都有覆盖,用户体验很赞。年化收益率达到3.8%比活期存款和定存都高,随取随用,我们有什么理由不选它。
    信用卡有50天的免息期,白用50日为什么不用,额度较大的信用卡也可以作为紧急备用金来使用。为了抢夺用户市场我们使用信用卡刷卡会赠送积分,偶尔也能薅一把羊毛。
    推荐两张信用卡给大家:
    中信的银联I白金:线上线下双倍积分;9分享兑换(星巴克、电影票、哈根达斯);
    交行的沃尔玛联名卡:周五超市加油5%返现,超市刷100返50。
    2、35%房产RETIS
    收益率:7.4%左右
    REITS基金通俗的来讲就是大家把钱凑起来,一起买房或者当房东收租。房地产是个非常庞大的产业,和股市一样,拥有长期的投资价值。所以REITS基金是比股票基金更好的一个投资产品。REITs运作很专业,不光买住宅,它还可以买商场、写字楼、公寓、医院、游泳池等等各种各样的地产。
    房产RETIS国外已经很成熟,近年来国内也逐渐发行了部分RETIS。
    REIT短期来说有一定的风险,但是对于长期投资者来说风险不大,回报更稳定,让投资者既可以在红火的房地产市场分一杯羹, 又能合理有效地分散风险。现阶段来说无论国内还是国外的房地产市场都呈上升趋势,是比较好的投资时机。
    其实,国内有四支挂钩海外REITS,港股也有十几支。REITs中,有6支是投资内地物业的,而且都在核心一二线城市。分红也不错,去年收益率是7.4%,前年是7.7%。
    领展房产(00823),香港最大的REITs,它有内地两处物业,北京的欧美汇中心和上海的企业天地。
    还有开元产业信托(01275),旗下有七家酒店,都在内地,大家出差常住的开元名都就是其子公司。
    金茂酒店 SS(06139),酒店分别在北京、上海、深圳、三亚和丽江;
    以上三款RETIS可以买。
    4、20%的基金定投
    收益率:10%以上,10%-30%之间
    基金定投指在固定的时间以固定的金额购买基金。其本质是放弃择时,持续小额买入,降低成本。
    下面这张图告诉你,绝大部分投资者的购买行为,都在牛市高价买,值得低位买入的熊市反而无人问津,所以买基金95%的人都亏钱。
    那么如何保证买基金赚钱呢?基金定投!!!
    股市最大的特点就是波动无序,你不知道他什么时候涨,也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律,备受折磨,投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替,熊市久了就会有一波牛市,牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变,在市场低点的时候定投,坚持不动摇,总有一天股市会涨起来,那个时候我们必然盈利。
    道理虽然说起来简单,但定投赚钱并没有那么容易:
    第一:中国熊市很长,你可能定投了很长时间都没盈利,如果股市超跌了,可能还会亏很多钱,这个时候非常煎熬人,大多数人这个时候就会骂定投坑人,中途放弃。
    第二:定投更难的是高点止盈,赚了钱坚决撤,看着继续涨也不后悔。很多人看着自己定投赚钱了,本能反应不是见好就收,而是继续加大资金想多赚点,结果股灾来了又全部亏了回去。
    所以你只要克服这两个问题,在低点开始定投,结构性行情设定20%的止盈点,牛市设定100%止盈点,那一定会赚钱。
    另外补充几点定投建议:
    (1)定投买入,止盈不止损
    (2)定期不定额:历史低点判定,原来每个月投500的,这时可以双倍投资。如果市场不好,可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常,可以不投甚至可以卖一部分出去。
    (3)产品池管理:季度或半年,筛选市场上的基金品种,确认几个好的标的然后放入自己的产品池里观察。好的标的指的是业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。
    (4)选取好的基金:在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可,而且业绩稳定性强的偏股型基金;在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。
    如果你是个懒人,那很简单,定投中证500就可以了,收益可能没有那么多,想要收益更多,需要我们多加钻研动点脑子了。
    如果按照以上配比进行资金配置,年收益可以达到多少呢?
    加权收益(最小)=5%*3.8+35%*7.4+40%*8.5+20%*10=8.18%
    加权收益(最大)=5%*3.8+35%*7.4+40%*11.1+20%*30=13.22%
    考虑到投资风险,我们保守估计收益率为8%。
    根据72法则,72/8=9,所以大概9年资产将会翻倍。
    将20年作为一个投资周期来看,假设楼主前5年每年能存下5W元,后15年每年能存下15W元。
    楼主从第一年开始投资,投资资金为10W元,20年后的复利=100000*1.08^20=466096
    第二年即50000*1.08^19=215785,第三年即50000*1.08^18=199800........第七年=150000*1.08^14=440579.......第二十年=1.08*150000=162000
    最终累计二十年的总投入回报为532万元,是不是一个很可怕的数字。除去投资本金,相当于每年我们额外收入13.6W元,理财赚的钱比工资都多。当50岁以后我们只靠投资赚的钱,养老都是绰绰有余的。
    虽说计算有些理想,但是数字是真实的,结果也是不会骗人的。当然前提是你坚持投资20年。
    坚持20年难吗?
    难!很难!难在两点。
    1.投资市场并不是一成不变的,理财产品更新的速度也是惊人的。我们需要不断的学习理财知识,分析市面上的理财产品,从而做出最优投资决策。一招打遍天下是不可能的,一个产品投到底也是不现实的。
    2.我们能否忍耐高回报的诱惑,投资风险,亦或是生活中的种种都可能打乱你投资的脚步。一个事情做久了我们也会累也会厌。尤其是踩了坑,跌倒谷地,这个时候坚持下去需要很强大的内心。
    但如果你真坚持20年,随着投资能力的积累达到质变,最后的收益只会比532万多,而不会比这少。
     
    二、守正出奇,实现财务自由
    上面的投资配置只是保证我们稳定的赚钱,通过稳扎稳打,一步一步把雪球滚大。然而这些只是基础,待我们投资理财能力、资金积累,抗风险能力达到一定程度时,我们就要寻找并把握更大的机会,真正实现财务自由。
    过去10几年这样的机会很多,比如房地产、股票。
    1、房地产
    许多人因为在合适的时间投资房地产,资产翻了多倍。远的不说,2014年9月30号国家出台新政,2015年3月30日,2015年9月30日,连续降息降准6次,使得16年房价直接一飞冲天。如果在14年底,国家出台好政策的时候,用30%的最低首付买房,到16年底国家出调控前卖出,2年时间最低200%的收益率,收益非常可观。但是仅仅有少部分人站在风口抓住了机会,少部分人没有通过理财获得足够的资产积累,更多的是根本就没有能力意识到。
    房地产的机会还没有结束,一线城市还有5-10年的上涨期,抓住这样的机会,通过首付加杠杆,依然能资产翻倍,财务自由(评论里有朋友问房价走势,这方面的分析可以关注我公号智多星理财师,里面有更详细的分析)。
    后面房地产投资,有以下几个建议:
    (1)准备好投资资金
    (2)紧跟国家政策,当国家开始明显救市的时候,果断入手。
    (3)国家开始降息降准,并调低首付比例的时候,抓紧入手。
    (4)当国家开始升息升准,并开始限购,抬高首付的时候,基本可以抛出套现了。
     
    2、股票
    我有一个朋友,90年代初股市刚热门的时候,空闲时间就去跟着玩股票,当时运气好的时候股市大潮小赚了一把,运气走了也就赔了。后来他痛定思痛,知道投资这件事不可靠运气,于是逐步开始学习理财知识。老婆经常与他吵架,骂他不务正业,两人多次差点因为这件事离婚。
    家人的不理解,并没有让他放弃投资这件事,他坚信一定会赚钱。在继续玩股的同时也在到处寻找投资的方法,买过基金,也倒腾过房子。折腾了许多年,也没赚到多少钱,也没赔本。在2007年股市逐步走牛后,由于10几年的投资功力积累,练就了最敏感的神经,股市刚启动他把大部分资金投入股市,不到一年时间赚了4倍多,毫无留恋的套现离场。
    股市每5-10年,就有一次大牛市,等到了差不多的时间,股市跌无可跌,所有人绝望的时候,就可以布局,等牛市来临大赚一笔离场,绝不留恋,等待下一次牛市来临。
    不止股票房产,当你投资能力和投资格局修炼到一定层面,你会发现很多绝好的资产翻倍机会。抓住一次就可能财务自由!
    知乎里有一味鸡汤叫做投资自己,没错。确实35岁之前投资自己回报率很高,但是35岁之后靠打工已经有很明显的瓶颈,而投资却越赚越多。很多人只工作了几年,根本不知道后半生孰轻孰重,就给别人瞎指路,害人害己。
    还记得不久前的新闻,华为裁掉部分34岁以上的员工,有位员工背负着巨额的房贷。杠杆放的太大,导致出现变故时措手不及,人濒临崩溃的边缘。当没有资产积累、投资能力很弱,工作成为我们收入的唯一源头的时候,我们的生活并不稳固,有时甚至不堪一击。这个社会变化太快,未来你所从事的行业突然衰落了,被革命了,安生立命之本,轰然倒塌,你该何去何从?
    只有投资能力永远不过时,而且愈久弥醇。它一定是你后半生安身立命的基石,是决定你人生是否能够上一台阶的最重要因素之一。只有投资能力越来越强,手里的钱越来越多,一生才有了真正的保证。
    投资,是一生的财富。
     
    写在最后
    1、投资上有什么疑惑,搜网叔点财公众号留言,我会尽我所能解答。
    2、问问题的时候,不要“在吗”?直接把你的问题完整写出来就行。
    3、如果问问题,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某产品安全么?(该类问题一律不回复)。问平台的正确方式:把让你不安的原因和材料先整理发给叔。
     
     
     
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